Investment

Die meisten Banken zahlen ihren Kunden kaum oder keine Zinsen auf ihre Ersparnisse. Bei manchen Banken fallen sogar Kontoführungsgebühren oder ein Negativzins an. Als recht sichere Alternative bietet sich die Börse an. Wer jedoch sein ganzes Geld in einzelne, wenige Aktien steckt, riskiert bei fallenden Kursen hohe Verluste. Besser ist es daher, sein Geld über den gesamten Markt breit zu streuen. Dies erfordert jedoch nicht den teuren Kauf unzähliger Aktien, sondern kann bereits ab 10€ monatlich über Sparpläne auf ETFs geschehen. ETFs sind börsengehandelte Fonds, also fertige Pakete mit zahlreichen Aktien zu bestimmten Themen, die günstig erworben werden können.

ETFs

Im Folgenden drei große, sich absichtlich minimal überschneidenden ETFs, um sein Geld möglichst breit in die Weltwirtschaft zu investieren.

pie title ETFs
    "World" : 12
    "EM" : 5
    "Europe" : 3

Regionen

Die obige ETF-Auswahl führt bei der angegebenen Gewichtung zur folgenden Verteilung des Investments in die verschiedenen Regionen der Welt.

pie title Regionen
    "USA" : 40.45
    "Europa" : 28.14
    "Asien" : 21.44
    "Rest" : 9.90

Details

Anbieter eines ETFs müssen regelmäßig Aktien der enthaltenen Unternehmen entsprechend ihrer Anteile am ETF nachkaufen. Dadurch entstehen Kosten zur Verwaltung der ETFs. Für die drei ausgewählten ETFs sind diese Kosten in folgender Tabelle aufgeführt.

Broker

Da ein Anleger seine Kaufs- bzw. Verkaufsorder nicht direkt an der Börse platzieren kann, ist ein Broker als Zwischenhändler notwendig.

Trade Republic

Über die App Trade Republic kann ein Sparplan ab 10€ je Rate erstellt werden, über den kostenfrei Anteile an ausgewählten ETFs erworben werden. Wer sich über diesen Einladungslink registriert, erhält für die erste Transaktion ein Guthaben von 15€. Für den Verkauf von ETFs fallen Kosten in Höhe von 1 Euro pro ETF an. Jedes weitere Handelsgeschäft kostet ebenfalls 1 Euro.

Scalable Capital

Ein kostenfreier Sparplan ist ebenfalls über Scalable Capital möglich, welches man sowohl am Computer über einen Webbrowser als auch eine App nutzen kann. Für jede erfolgreiche Neuregistrierung über diesen Einladungslink erhalte ich 25€. Die kostenfreie Version „Free Broker“ von Scalable Capital reicht für einen Sparplan komplett aus. Die ETF-Auswahl ist etwas geringer als bei Trade Republic und ein Sparplan ist auch erst ab 25€ je Rate möglich. Dafür kann man alles bequem vom Rechner aus machen. Wer jedoch regelmäßig und viel mit Aktien, ETFs oder Fonds handeln möchte, sollte 35,88€ pro Jahr für den „Prime Broker“ investieren. Vor einer Anmeldung lohnt sich daher ein Vergleich der verschiedenen Angebote.

Aktien

Der Kauf von Aktien sollte immer eine langfristige und vor allem gut überlegte Investition sein. Durch häufige Transaktionen entstehen oftmals hohe Kosten, welche die Rendite schrumpfen lassen oder sogar zu Verlusten führen. Eine Transaktion sollte stets mit einer Limit- oder Stop-Order durchgeführt werden, da andernfalls nicht ganz klar ist, zu welchen Preisen gehandelt wird. (In den Medien wird dazu oft eine Frau als Beispiel angeführt, die dadurch 360000€ Schulden angehäuft hat.) Anfänger sollten daher am besten gar nicht mit Aktien handeln. ETFs sind die bessere, weil sichere Alternative.

Eigene Anlagestrategie: 44/19/7/30-Portfolio

Mein persönliches Depot (Portfolio Performance) besteht zu 70% aus ETFs und zu 30% aus Aktien. Der ETF-Anteil ist ein klassisches 70/30 ETF-Portfolio mit zusätzlichen 10% Europa, sodass sich eine 63/27/10 Aufteilung ³ ergibt. Die ausgewählten Aktien variieren im Laufe der Zeit, stammen aber zum größten Teil aus dem NASDAQ-100. Die größten Positionen sind Microsoft, Apple, Alphabet A/C⁴, Tesla, Palantir, AMD und Nvidia.